Поскольку на сегодняшний день общество двигается по пути устранения наличных денег из обращения, пластиковые карточки есть практически у всех. И сегодня можно с уверенностью сказать, что пластиковые карточки наконец-то вошли в нашу жизнь.
В самом начале своего развития, кредитные карточки были задуманы как средство, облегчающее перевод крупных сумм денег с одного счета на другой, и разработаны исключительно для делового мира. Эта идея оказалась очень успешной, и кредитные компании решили распространить ее и на обычных людей, предлагая им беспрецедентную услугу — совершать покупки и оплачивать счета, не имея при этом в кошельке наличных денег.
В какой — то момент времени в борьбе за клиента пришло время использовать другие инструменты, в частности — пластиковые карточки. Пластиковые карточки практически мгновенно заслужили невиданную популярность. И сегодня количество держателей платежных карточек внутригосударственных и международных платежных систем исчисляется сотнями тысяч [1].
По данным международной ассоциации APACS (Association of Payment Clearing Services) в первой половине 2006 года наблюдался резкий рост активности сетевых мошенников в сфере онлайновых банковских операций.
Основной упор мошенники сделали на пользователей услуги онлайн-а. Число официально зарегистрированных случаев за полгода составило 5 059, что на 16% больше, чем за последние 6 мес. 2005 года. Объем украденных мошенниками средств за 6 мес. 2006 года превысил 55 миллионов долларов. Всего же за первую половину 2006 года мошенники украли около 420 миллионов долларов с пластиковых карт, что на 9% меньше, чем за последние 6 месяцев 2006 года.
Также специалисты отмечают рост случаев подделки банковских карт. В первой половине 2007 года по поддельным картам было обналичено около 60 миллионов долларов, что на 16% больше, чем за предыдущие полгода [2].
В Великобритании также неуклонно растет число подделок с банковскими карточками, сообщает uabanker.net. Лишь две трети частных собственников банковских счетов чувствуют себя защищенными от мошенничества. Такой вывод сделали специалисты компьютерной компании «Эн-Кроп» по итогам опроса общественного мнения. Согласно официальным данным, каждый год в Объединенном Королевстве мошенники наносят владельцам «кредиток» убыток в размере миллиона фунтов стерлингов. Фиктивные операции с использованием чужих конфиденциальных данных происходят каждые восемь секунд. 27% англичан считают, что их банки не справляются с задачей повышения защищенности взносов и платежных средств своих клиентов. 62% респондентов заявили о своем намерении немедленно отказаться от услуг финансового учреждения — если посчитают, что оно уступает в борьбе с мошенниками.
В этой связи не обходимо отметить, что согласно данных ежегодного ислледования Financial Institution Consumer Online Fraud Survey, проведенного компанией RSA, доверие владельцев банковских счетов к онлайн-каналам снизилось: более половины клиентов банков признали, что они с меньшей вероятностью подписались бы на услугу интернет-банкинга. Опасения в связи с участившимися случаями мошенничества и вовсе не позволяют банкирам рассчитывать на установление обратной связи со своими клиентами.
Согласно результатам исследования, 82% клиентов хотели бы, чтобы банки проводили мониторинг сеансов связи в момент их дистанционного взаимодействия с кредитным учреждением. Желающих воспользоваться дополнительными способами аутентификации оказалось подавляюшее большинство опрошенных — 91%. Надо отметить, что специалисты RSA опрашивали пользователей онлайн-банкинга в 8 странах с целью выяснить мнение о текущей ситуации с интернет-мошенничеством.
Одной из главных функций пластиковой карточки это обеспечение идентификации ее владельца. На сегодняшний день в системе электронных платежей существует три механизма: использование карточек со штрих-кодом, карточек с магнитной полосой и смарт-карт (чип-карт):
1. В карточках со штрих — кодом идентифицирующим элементом является штриховой код. Данные карточки слабо защищены от подделки, что делает их непривлекательными для использования в платежных системах.
2. Самыми распространенными карточками является карточки с магнитной полосой. Их защищенность выше, чем у карточек со штрих — кодом. Однако и эти карточки уязвимы для мошенников.
3. В смарт — картах (чип — картах) носителем информации является микропроцессор. Эти карточки могут быть двух типов: с незащищенной (полнодоступной) и защищенной памятью. Главное отличие в том, что на смарт — карте располагается не только магнитная полоса, но и специальный микропроцессор, который позволяет фиксировать гораздо больше информации. К тому же чиповые карточки более долговечны, они могут служить от 6 до 8 лет, причем без риска размагничивания, как это может произойти с традиционными карточками. Уровень защиты такого типа карточек выше, чем у магнитных карточек, и поэтому этот вид является наиболее перспективным .
В настоящее время на территории всех стран получили развитие как локальные и региональные платежные системы, так и национальные системы электронных платежей под патронатом Национальных банков. Платежные системы были изобретены для того, чтобы полностью заменить ими наличные деньги.
Таким образом, в сфере денежного обращения платежные карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. В системе безналичных расчетов платежные карточки представляют особый класс орудий платежа, которые могут обладать качествами как дебетовых, так и кредитных инструментов.
Без сомнений у пластиковых карточек множество преимуществ и удобств. Рассмотрим некоторые моменты, которые привлекают людей в пластиковых карточках:
1. Предприниматели с помощью пластиковых карт могут снизить свои расходы при получении и выводе денежных средств, расширить свои продажи. Важно, что предприниматели могут привести свои сроки оплаты к абсолютному минимуму, потому что деньги ходят реальные, а не виртуальные, и перечисление моментальное! Осуществляя расчеты посредством пластиковых карт, предприниматели легализуют свой .
2. Пластиковые карточки это самый простой, дешевый и доступный в мире способ оплаты за любые товары и услуги через Интернет для покупателей. Необходимо лишь один раз открыть счет в банке, оформить пластиковую карту, пополнять счет без каких-либо процентов, а затем можно просто рассчитываться карточкой в Интернет-магазинах, web-сервисах.
3. Обладатель пластиковой карты может оплачивать ей любые товары или услуги по всему миру, находясь в любой точке земного шара [5].
Никто и не сомневается во всех достоинствах пластиковых карточек, которые считаются самым удобным, быстрым, безопасным и дешевым способом оплаты на сегодняшний день. Но так ли это на самом деле? В последнее время динамичное развитие банковской системы Молдовы, а также и других стран с начала 90-х годов породило ряд ранее неизвестных видов криминальных посягательств на частную и государственную собственность. И применение новых технологий значительно облегчило жизнь не только обладателям пластиковых карт, но и мошенникам. Поэтому на сегодняшний день нельзя быть уверенным на 100% в безопасности использования пластиковых карточек.
Многие считают, что пластиковая карточка это, прежде всего, удобство — не надо носить с собой кошелек, но не более того. К сожалению, карточка вовсе не гарантирует ее владельцу защищенность от охотников за капиталами. Владелец пластиковой карты рискует потерять свои деньги практически при любой операции, которую он с ней совершает. Внедрение банковских пластиковых карт в качестве инструмента безналичных расчетов за товары и услуги сопровождается во всем мире совершением различного ряда противозаконных действий, связанных с их использованием. И различные проведенные опросы показывают что, с единичными случаями мошенничества периодически сталкиваются все банки всех стран, основная часть мошенничества приходится на украденные или утерянные карточки. Преступники не тратят времени на придумывание новых форм а держателей карт, а активно используют приемы, давно опробованные на Западе [6].
Способов кражи денег с пластиковой карточки большое количество. Самый банальный способ это расплатиться чьей-то найденной на улице кредиткой.
Существует классификация возможных типов (сценариев) мошенничества через Интернет:
— транз, выполненные мошенниками с использованием правильных реквизитов карточки (номер карточки, срок ее действия);
— компрометация данных (получение данных о клиенте, номера кредитных карт и информации, записанной на магнитной полосе, через взлом баз данных торговых предприятий или путем перехвата сообщений покупателя, содержащих его персональные данные) с целью их использования в мошеннических целях;
— фиктивные магазины, возникающие на непродолжительное время, для того чтобы исчезнуть после получения от покупателей средств за несуществующие услуги или товары;
— злоупотребления торговых предприятий, связанные с увеличением стоимости товара по отношению к предлагавшейся покупателю цене или повтором списаний со счета клиента;
— магазины и торговые агенты, предназначенные для сбора информации о реквизитах карт и других персональных данных покупателей.
И это еще не полный перечень типов мошенничества через Интернет.
Как известно, для оплаты заказанного товара достаточно указать реквизиты карточки. Следовательно, любая информация о карточке для владельца может обернуться невосполнимыми потерями. А способов выманивания реквизитов карточек у владельцев великое множество. Тогда лучше вообще не расплачиваться карточкой в Интернете. Ну, а если же Вы чувствуете необходимость в этом, лучше воспользуйтесь специально предназначенными для…воспользуйтесь специально предназначенными для Интернет — платежей виртуальными банковскими карточками или заведите отдельную обычную карточку, на которую лучше положить ровно столько денег, сколько Вы хотите потратить на конкретный продукт. Никто Вам не даст гарантии, что эти деньги Вы можете потерять. Пользоваться карточкой в Интернете желательно только в известных магазинах.
Рассмотрим конкретные способы мошенничества с пластиковыми картами:
А. Самым простым способом мошенничества является незаконное использование подлинных карточек. Использование потерянных или украденных пластиковых карточек, когда банк вовремя не блокирует счет пропавшей карточки, позволяет мошенникам обнулять счета.
Б. Известны случаи, когда недобросовестные работники банков или предприятий, которые занимаются изготовлением карточек, пользуются задержкой между открытием счета и доставкой карточки владельцу для совершения по ней операций.
В. Способ «двойная прокатка» — изготовление продавцом дополнительных копий платежных квитанций, которые в дальнейшем используются для снятия денег со счетов.
Г. Мошенники заклеивают скотчем часть банкомата, которая выдает деньги. Ночь. Ничего не видно. Снимаете деньги, а деньги не выходят. Вы уже и PIN — код набрали. Уже планируете по ругаться с банковскими работниками. В состоянии раздраженности забираете карточку и уходите искать другой банкомат. Из-за угла выходит мошенник, внимательно наблюдавший за вами, отклеивает скотч и забирает деньги! Прием простой, но иногда работает.
В таком случае необходимо внимательно осмотреть внешнюю часть, и если никаких препятствий на пути купюр из банкомата не обнаружено, можно смело отправляться ругаться с работниками банка.
Д. Самое трудное для мошенников это узнать PIN — код, и это на самом деле совсем непросто. И узнают его современные мошенники способами адекватно непростыми.
На клавиатуру банкомата накладывается специальная тонкая «маска» с микропроцессором, который и запоминает нажимаемые цифры. На устройство, считывающее информацию с карты, надевается соответствующее приспособление. Когда «жучки» снимаются, у мошенников оказываются все необходимые им данные.
Е. Другим способом мошенников является изготовление и установка фальшивого банкомата. Внешне он оформлен, как и многие другие, но который естественно не работает. Точнее говоря, такой фальшивый банкомат работает как надо мошенникам. При пользовании им владельцы пластиковых карточек оставляют свои данные о счетах, с помощью которых злоумышленники изготавливают поддельные карточки и получают наличные деньги через действующие банкоматы.
Ж. В гнездо приема карточки банкомата вставляется устройство, считывающее магнитную полосу карточек, а в верхней части банкомата устанавливается миниатюрная камера, снимавшая, как владелец карточки набирает на клавиатуре банкомата PIN-код.
З. Часто используется телефонный автонабиратель, который круглосуточно набирает номера в определенном регионе. Когда потенциальная жертва снимает трубку, автоответчик предупреждает, что его пластиковая карточка находится в руках мошенников, и просит срочно перезвонить по указанному номеру. Перепуганные владельцы карточек, откинув всякие сомнения, перезванивают. На другом конце провода компьютерный голос вежливо просит пройти сверку данных и ввести с клавиатуры телефона секретный код пластика. Параллельно выясняется номер счета, полное имя и адрес держателя, срок действия его карты. Владелец карточки кладет трубку, а спустя некоторое время обнаруживает свой пластиковый кошелек пустым.
Также мошенники по электронной почте рассылают письма с логотипом банка с просьбой подтвердить персональные данные, например, в связи с обновлением базы данных: номер карты, PIN — код, кодовое слово.
И. Самым распространенным видом мошенничества является подделка карточек. Как правило, на их заготовки наносится логотип эмитента, поле для проставления подписи и в точности воспроизводятся все признаки защиты (используются подлинные реквизиты реально существующих карточек). Встречаются и частичные подделки пластиковых карточек, когда злоумышленник (чаще всего сам владелец карточки) изменяет либо номер, либо фамилию. Это делается механическим путем: надпись срезается и наклеивается. Особый интерес для преступников представляют банковские пластиковые карточки, пересылаемые по почте. Кража карточки обнаруживается с большим опозданием, в результате отсутствует возможность немедленного блокирования счета, а к моменту кражи карточки, как правило, не подписаны, следовательно, мошенник может поставить свою подпись и легально использовать карточку по своему усмотрению. Этот способ называют shave &paste («сбрить и наклеить»).
От мошенничества с пластиковыми карточками страдают не только их владельцы, но банки, выдающие карточки. Существует 3 категории случаев возникновения потерь банков, которые несут потери в результате мошеннических действий с их карточками:
Потери из — за мошеннических действий в самой системе банка:
-несанкционированная установка на карточку кредитного лимита, позволяющая ув еличить остаток на карточном счете с последующим снятием средств;
— несанкционированная установка в системе специального статуса счета, позволяющего в определенных пределах снимать средства с карточки;
— выпуск параллельной карточки — двойника;
— несанкционированный выпуск новых пластиковых карточек (например, с нулевым балансом).
Потери в результате мошеннических действий вне системы банка:
— овердрафт на счете клиента из — за мошеннических действий клиента при массовых закупках по карточке;
— списание средств со счетов клиентов по поддельным карточкам;
— списание средств по утраченным карточкам;
— списание средств по фальшивым финансовым документам.
Потери из — за технологических сбоев и ошибок:
— несоблюдение требований платежной системы по оформлению платежей;
— несоблюдение требований платежной системы по передаче информации.
Мировая практика показывает что, около 60% потерь от мошеннических действий с банковскими карточками происходит прежде, чем банк узнает об утрате клиентом карточки. Таким образом, убытки банков – эмитентов карточек практически невозможно предсказать [7].
На сегодняшний день на международном рынке в изготовлении поддельных пластиковых карточек первенство держат представители Юго-Восточной Азии, где осуществляется большинство «пластиковых» мошенничеств. Выявлены и филиалы преступных сообществ в Испании, Италии и Великобритании.
Согласно зарубежным источникам в поле зрения охранительных органов попадает лишь 15% от совершенных преступлений с банковскими карточками. Также по данным специального исследования, проводившегося по всему миру, 80% от опрошенных авиалиний сообщили, что в прошлом году сталкивались со случаями мошенничество с пластиковыми карточками. Общий убыток мировой отрасли от мошенничеств составил более 440 миллионов евро, то есть в среднем по 2,2 миллиона на каждую авиакомпанию (общее количество авиакомпаний, принявших участие в исследовании, равно 42). Из них в среднем по 740 тысяч евро приходится на убытки от преступлений, совершенных с помощью кредитных карточек [8].
По данным Центра анализа Интернет — мошенничества (IFCC), чаще всего жертвами компьютерных мошенников становятся участники онлайновых ов – 43% от всех случаев. Далее идут приобретатели товаров и услуг – 20%. И лишь немного откликаются на разного рода электронные письма «африканских министров», которые обращаются с выгодными предложениями о помощи в вывозе за пределы страны крупных денежных сумм (15%) [9].
Именно наивность граждан – главное мошенников, но и высокие технологии сопутствуют успеху мошенников.
Пластиковые мошенничества это совершенно новый для нашего общества вид преступлений, который стремительно развивается. К сожалению, сегодня о безопасности в сфере обращения пластиковых банковских карточек пока думают недостаточно. Поэтому, преступники, использующие пластиковые карточки, в большинстве случаев уходят от ответственности.
В Молдове нет специальных подразделений правоохранительных органов по борьбе с преступлениями с использованием платежных. Хотя в Республике Молдова масштаб преступлений с платежными карточками пока небольшой, не следует недооценивать мошенников.
Часто владельцы карточек и даже сами банки не обращаются в правоохранительные органы, так как в законодательстве Республики Молдова случаи преступлений с использованием банковских карт описаны плохо. И эта проблема существует в большинстве стран.
Важным нормативным актом, регулирующим использование банковских карточек в Республике Молдова, является Постановление Правительства Республики Молдова об утверждении Регламента о банковских карточках №62 от 24.02.2005. Согласно пункту 3.2, банки Республики Молдова должны постоянно выявлять мошенническое использование эмитированных и/или акцептованных ими карточек, предпринимая все необходимые меры для предупреждения и сведения к минимуму случаев мошеннического использования карточек своим персоналом, держателями карточек и торговцами.
Посредством банковских карточек на территории Республики Молдова можно осуществлять следующие операции (пункт 5.1):
— оплата товаров, приобретаемых у торговца, предоставленных услуг или обязательств перед бюджетом (, пошлины, другие обязательные );
— снятие наличных денег в банкоматах, в кассах банков.
В пункте 7.2 Регламента о банковских карточках указывается, что держатель банковской карточки обязан:
a) предпринимать все разумные меры по безопасному хранению карточки, персонального идентификационного номера и/или других кодов, позволяющих его идентифицировать;
b) уведомить банк-эмитент сразу же после констатации…b) уведомить банк-эмитент сразу же после констатации возникновения любой из следующих чрезвычайных ситуаций:
— утери или кражи карточки, персонального идентификационного номера и/или других кодов, позволяющих его идентифицировать;
— проводки по карточному счету операций, не санкционированных держателем;
— любой ошибке или неточности, возникшей при обслуживании карточного счета банком-эмитентом.
Банк-эмитент, в свою очередь, при получении от держателя карточки уведомления о возникновении чрезвычайной ситуации (утеря, кража карточки), должен обеспечить его идентификацию, регистрацию даты и времени получения уведомления и подтверждение факта получения данного уведомления (пункт 4.14). При этом владелец карточки после уведомления банка-эмитента не несет ответственность за убытки, возникшие вследствие утери или кражи карточки, персонального идентификационного кода и/или других кодов, позволяющих его идентифицировать, за исключением случая, когда он действовал мошеннически (пункт 7.3).
Согласно пункту 8.3 данного Постановления банк-акцептант обязан обучить торговцев приему к оплате банковских карточек, в том числе процедурам уведомления банка в случае выявления мошеннического использования или попыток мошеннического использования карточек [10].
Также в Уголовном Кодексе Республике Молдовы Глава Х ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ Статья 237. Изготовление или сбыт поддельных кредитных карт или иных платежных документов указывается, что изготовление с целью сбыта или сбыт поддельных кредитных карт или иных платежных документов, не являющихся валютой или ценными бумагами, но удостоверяющих, устанавливающих либо предоставляющих имущественные права или обязанности, наказываются штрафом в размере от 200 до 700 условных единиц, или неоплачиваемым трудом в пользу общества на срок от 180 до 240 часов, или лишением свободы на срок до 5 лет, а юридическое лицо наказывается штрафом в размере от 1000 до 3000 условных единиц с лишением права заниматься определенной деятельностью. За те же действия, совершенные:
а) повторно;
b) служащим или другим работником при исполнении служебных обязанностей;
с) организованной преступной группой или преступной организацией;
d) в крупных размерах,
наказываются лишением свободы на срок от 5 до 10 лет, а юридическое лицо наказывается штрафом в размере от 3000 до 6000 условных единиц с лишением права заниматься определенной деятельностью или с ликвидацией предприятия [11].
Пока в Республике Молдова, как и во многих других странах, еще не принят закон об электронных платежах с использованием пластиковых карточек. Существует такой постулат – Нет правонарушения, предусмотренного Законом, нет и ответственности. Следовательно, пока отсутствует правовое регулирование, организовать эффективное взаимодействие различных служб правоохранительных служб и служб безопасности банков является сложной проблемой.
Однако, это не единственные трудности правоохранительных органов и служб безопасности банков. К дополнительным трудностям можно отнести нехватку средств для:
— поддержки на должном уровне технического оснащения;
— квалифицированного обучения сотрудников;
— организации служебных командировок для участия сотрудников в семинарах.
Все эти трудности создают серьезные проблемы борьбы с преступностью в сфере оборота банковских пластиковых карт. Динамика мошенничества с пластиковыми карточками растет, что не внушает оптимизма. За последние годы преступность в этой сфере изменилась от преступлений, совершенных одиночками и небольшими группами, до преступлений, совершенных организованными группировками и преступными сообществами, порой численностью до 50 человек. При чем такие преступные сообщества имеют в своем распоряжении самую современную технику, необходимые документы прикрытия их мошеннической деятельности.
Добиться эффективного результата в борьбе с преступлениями на пластиковом рынке возможно лишь при тесном взаимодействии служб безопасности банков, самих специалистов банков с правоохранительными органами.
Необходимо также помнить, что любой платежной системе следует обеспечивать:
— ее безопасность;
— надежное хранение кодов;
— постоянный мониторинг транзакций;
— регулярный контроль деятельности сотрудников;
— увеличение числа степеней защиты пластиковых карточек;
— безопасность микропроцессоров от нежелательных атак извне;
— хранение пластиковых карточек в надежных местах и подальше от посторонних глаз;
— незамедлительное блокирование счета в банке в случае утраты пластиковой карточки;
— защиту компьютерных сетей от взломщиков и ревизию программного обеспечения компьютерной системы;
— тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми карточками.
Кроме этого вся индустрия пластиковых карточек должна принимать меры по борьбе с мошенничеством, посредством пластиковых карточек, путем усложнения степеней защиты таких как:
— нанесение на карточки методом литографической печати;
— дополнение его сложными для подделки элементами, например, голограммами.
Вопросы: отсутствия системы взаимодействия между службами безопасности банков, в том числе различных государств, действующих на рынке пластиковых карточек; слабой подготовки служб безопасности, специализирующихся на предотвращении мошенничества с платежными карточками можно решить, организуя конференции, форумы, симпозиумы (можно и международного уровня) по вопросам безопасности в банковских системах при расчетах платежными карточками.
Если не уделять больше внимания к вопросам безопасности пластиковых карточек от деяний мошенников, то в ближайшее время, растущее количество преступлений с пластиковыми карточками может во всем мире подорвать доверие людей к карточкам как к надежному финансовому инструменту. Защита клиента и улучшенная технология могут сделать карточные платежные системы более эффективными. Так, например, Франция сумела добиться сокращения мошенничества на 80%, путем введения десять лет назад чиповой технологии и технологии PIN – кода [12].
Постоянное расширение спектра предоставляемых пластиковыми карточками услуг не всегда гарантирует четкий и хорошо организованный механизм их выполнения, не обеспечивает необходимый уровень защиты от возможных злоупотреблений со стороны, как банковского персонала, так и клиентов и третьих лиц, которые могут получить при реализации различных действий доступ к банковским базам информационных данных.
Преступления с использованием платежных карточек относятся к категории технически сложных по замыслу и исполнению, нередко сами организаторы обладают глубокими знаниями технологий и организации обращения пластиковых карточек. И их не следует недооценивать, так как преступность в сфере пластиковых карточек развивается параллельно с индустрией карточек.
О вопросах безопасности пластиковых карточек должны знать и сами владельцы пластиковых карточек. Рассмотрим далее рекомендации по безопасности владельцев пластиковых карточек:
1. Общие рекомендации владельцам пластиковых карт:
— Никогда не пишите PIN — код на карточке.
— Никогда не храните записанный PIN — код вместе с карточкой и вообще не храните его в письменном виде.
— После получения карточки обязательно оставьте образец своей подписи на обратной стороне карточки.
— Никогда не передавайте карту другому лицу, за исключением кассира, при использования карты как средства платежа за товары и услуги или для получения наличных денег.
— Никогда и никому не сообщайте свой PIN — код. Его не вправе требовать ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата, ни следователь.
— Не оставляйте карту без присмотра, например, в машине, на столике в ресторане.
— Никогда не сообщайте никому номер своей карты по телефону.
— При утере карты немедленно сообщите об этом в банк, который ее выдал.
— Не реже одного раза в месяц проверяйте движение денег на Вашем карточном счету.
— Во избежание порчи магнитной полосы карты не держите карту в непосредственной близости от источников электромагнитного излучения (дисплеев, телевизоров, и аппаратуры).
— Нельзя держать карту вблизи источников тепла, а также подвергать ее воздействию прямых солнечных лучей.
2. При оплате товаров и услуг в сети Интернет:
— Не оставляйте данные о себе и своей карточке на малоизвестном Вам сайте.
— Обращайте внимание на сертификаты, которые подтверждают безопасность расчетов через данный сайт.
— Не используйте для оплаты в Интернете карточки, на которых у Вас находятся крупные суммы денег. Лучше всего заведите отдельную карточку и переводите туда деньги только по мере необходимости.
— При появлении хоть малейших подозрений о неправомерном списании денег с Вашего счета обращайтесь в банк. Обычно имеется определенный срок для аннулирования оплаты.
3. При расчетах в магазине, ресторане:
— Старайтесь, чтобы при расчетах карта всегда находилась в поле Вашего зрения.
— Никогда не подписывайте более трех слипов (чеков) при оплате без POS-терминала.
— Никогда не подписывайте слип, на котором не указана сумма.
— При неверном оформлении слипа требуйте его аннулирования.
— Требуйте обязательно проведения операций с карточкой в Вашем присутствии.
4. У банкомата:
— Снимайте деньги лучше в банкоматах, которые расположены либо в офисах банка, либо рядом с офисами банков.
— Старайтесь не пользоваться банкоматом в безлюдных местах или, наоборот, в местах, где наблюдается большое скопление людей. В пустынном месте при снятии денег Вы становитесь слишком уязвимым объектом для ограбления, в толпе нельзя быть уверенным, что никто не увидит вводимый Вами…быть уверенным, что никто не увидит вводимый Вами PIN — код.
— Осуществляйте ввод PIN — кода так, чтобы вводимые Вами цифры не были видны окружающим.
— Старайтесь не совершать ошибок при вводе PIN — кода. В случае, если Вы три раза подряд неправильно ввели свой PIN — код при попытке получить наличные деньги в банкомате, Ваша пластиковая карта может быть заблокирована.
— Будьте оперативны при общении с банкоматом. На каждую операцию дается определенное время – около 30-45 секунд. Если в течение этого времени операция не будет завершена, то в лучшем случае банкомат вернет Вам карту, в худшем – задержит ее.
— Проверьте, всё ли Вы забрали из банкомата. После завершения операции у Вас должны остаться: карточка, деньги и выписка о произведенной операции.
— Всегда сохраняйте выписки по итогам операции, которые выдает банкомат. Это позволит вести учет снятых денег и контролировать списание денег с Вашего счета.
— Старайтесь не держать на виду свой бумажник и деньги, которые Вы получили из банкомата. Не нужно их пересчитывать перед банкоматом. Машина не ошибается, а если и ошибется, то не ответит Вам ничего вразумительного. А вот на окружающих Вас людей пачка денег в руках может произвести неизгладимое впечатление с далеко идущими последствиями.
Существуют и дополнительные советы для владельцев карточек для снижения рисков потери денег: установите лимит (дневной) снятия наличных денег с карты и подключите услугу «СМС — информирование». По любой операции по Вашей карточке будет из банка приходит смс — сообщение на Ваш телефон, это позволит Вам контролировать операции в он — лайне.
Все выше перечисленные рекомендации по использованию пластиковых карточек являются следствием мошенничества с пластиковыми картами, которые становятся более масштабными. И, несмотря на мошенничества в этой сфере, пластиковых карточек в мире с каждым днем становится все больше и больше. В настоящее время высокий уровень мошенничества в Интернете является сдерживающим фактором развития электронной коммерции, так как покупатели и банки боятся пользоваться этой технологией из-за опасности понести финансовые потери. Мошеннические сделки, совершенные с помощью украденных данных кредитных карт, магазины, бесследно исчезающие с рынка после успешных афер, фиктивные магазины, предназначенные для сбора информации о карточках клиентов, — все это постоянные спутники сегодняшней электронной коммерции. Итак, платежи по кредитным карточкам являются основой процветания электронной коммерции.
Пластиковые карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. В будущем необходимо ввести единый мониторинг мошеннических операций с пластиковыми карточками.
Очень важно и актуально на сегодняшний день в борьбе с преступлениями в сфере пластиковых карточек противопоставлять действиям мошенников, прежде всего уголовно — правовые меры, а также меры, предпринимаемые правоохранительными органами, службами безопасности банков — участников оборота пластиковых платежных, средств.
