Предоставление бесплатных онлайновых розничных банковских услуг будет обходиться американской финансовой индустрии в 1 миллиард к 2010 году. Такие данные приводятся в последнем исследовании компании TowerGroup.
Согласно его результатам, 24 миллиона американцев на данный момент используют электронную оплату счетов и представления к оплате чеков. Количество онлайновых клиентов растет ежегодно со среднегодовым темпом в 18%. То есть, в итоге масса онлайновых трансакций вырастет с 2,11 миллиарда в текущем 2008 году до 3,87 миллиарда в 2010 году.
При этом TowerGroup утверждает, что затраты банков на поддержку электронных способов оплаты продолжают расти, добавляясь к кредитному кризису.
Обеспечение оплаты счетов по Интернету обойдется индустрии примерно в 903 миллиона долларов в 2008 году, поскольку банки отдают на сторону создание пользовательских интерфейсов, обработку данных и обслуживание клиентов.
Изначально банки приняли затраты, связанные с предоставлением своих услуг, благодаря небольшим выгодам вроде сохранения клиентской базы, перекрестных продаж дополнительных услуг, сокращения объема работы в центрах телефонного обслуживания и больших прибылей онлайновых клиентов.
С тем, что предоставление таких услуг все дорожает, эти выгоды уже не могут быть адекватной компенсацией затрачиваемых на обслуживание средств.
Один из крупнейших банков США — Bank of America — стал предлагать услугу оплаты счетов по Интернету еще в 2002 году, а уже через два года такая практика стала нормой. По данным TowerGroup, банки ожидали, что их затраты на предоставление этих услуг сократятся благодаря распространению этой практики.
Представители TowerGroup комментируют это так: «Ожидаемая экономия средств так и не стала реальностью, и света в конце тоннеля все еще не видать».
Единственный способ вернуть себе затраты – это брать вознаграждение за срочные оплаты счетов. Согласно TowerGroup, многие клиенты готовы платить банку, чтобы получить гарантию, что их взносы будут доставлены в течение 24 часов. Так они желают избежать штрафов за опоздание с оплатой.
По прогнозам отчета количество срочных платежей вырастет со среднегодовым темпом в 38% к 2012 году и составит 19,35 миллиона трансакций с прибылью в 101,6 миллиона долларов.
Это должно возместить примерно 8% затрат на получение оплаты счетов по Интернету во всех американских банках.
Отдельное исследование, проведенное дочерней фирмой технологической компании Fiserv, CheckFree, дало следующие результаты: 63,1 миллиона американцев (больше, чем когда либо) оплачивают свои счета по Интернету вместо выписывания бумажных чеков.
На основе анкеты, созданной исследовательской компанией Harris Interactive с участием 3031 американского потребителя, был сделан такой вывод. Три четверти семей в США используют услуги электронного предоставления и оплаты счетов.
Онлайновые оплаты счетов на банковских ресурсах и сайтах, выписывающих счета, составляют 42% общих оплат за месяц, а уже 31% оплачивается чеками. Об этом свидетельствуют данные CheckFree.
Примерно 63,1 миллиона семей, пользующихся Интернетом, вносят плату хотя бы по одному счету в месяц в онлайновом режиме. Причем эта цифра выросла с 61 миллиона семей в месяц в 2007 году.
По результатам исследования CheckFree получается, что клиенты более полагаются на гарантии безопасности в онлайновой сфере, поскольку все больше людей начинают широко пользоваться Интернетом. Благодаря этому переживания о безопасности перестают быть преградой внедрению онлайновых оплат счетов (в отличие от прошлых лет).
В результате недавнего исследования выяснилось, что 13% респондентов указали именно безопасность в онлайновой среде как причину того, что они не пользуются электронными услугами банков. Хотя в 2007 году таких людей было 17%. В целом, онлайновая защищенность оказалась на третьем месте среди причин, препятствующих более широкому использованию интернет-услуг банков их клиентами. (А в 2007 году эта причина была на самом первом месте.) А вот основным барьером была признана недостаточная осведомленность народа о том, как именно работает онлайновая система оплаты счетов. (Таких клиентов оказалось 15%.)
В то время как больше пользователей набираются опыта и не боятся пользоваться Всемирной Сетью, их уверенность в онлайновой безопасности растет. Мы видим, что электронные банковские услуги (в том числе и плата по счетам) становятся все более распространенными. Так полагает Тодд Лешер (Todd Lesher), президент подразделения электронных банковских услуг в CheckFree.
Основная часть респондентов – 51% – указывают, что именно забота об окружающей среде является причиной того, что они пользуются онлайновыми сервисами банков. Из них 72% рады сокращению бумажной волокиты и суматохи как основному преимуществу. Также 19% довольны сбережением лесов (которые не будут вырублены для производства бумаги), а 16% считают благодеянием меньшее потребление бензина.
Экономия времени и контроль над своими финансами все же остались самыми главными преимуществами оплаты счетов в Интернете. Их упомянули 44% респондентов.
